护方案咨询、参与驾驶员和学生安全培训等方式提供延伸服务。

　　3.校车保险需设定特殊承保条件。我国校车行业尚处于起步阶段，无法对投保方做出严格要求，但有必要对几项基本资格加以审查。主要包括车辆的性质和运营资格是否经由交管部门批准、校车管理方和承运人是否接受并通过安全质量的定期检查，驾驶员是否取得校车专有驾驶资格并具备足够的驾驶经验，所用车辆性能及车上设施是否符合校车标准等。对于没有达到要求的投保人，保险公司可以拒绝按校车标准承保，或者设置相应的免责条款，通过提高投保人自留风险的程度，提示校车责任方关注自身风险控制。

　　（二）校车特殊保险的运作模式

　　为了在更大范围内实现校车产业的规模化，可以借鉴美国的先进经验，采取校车保险的商业化模式。

　　校车特殊保险以校车运营方为被保险人，商业保险公司为保险人，双方在遵守国家和地区相关法规的前提下，就保险事宜进行协商并签订合同。校车保险包括基本险和附加险，投保人根据自身情况做出选择，保险期限可为一年或多年。本着“谁受益谁支付”的原则，保费由校车承运人承担。合同双方应明确各自的权利和义务，被保险人要依照驾驶规范谨慎行车，尤其要注意安全事故的防范，积极配合保险人处理事故赔偿及后续事宜；保险公司对事故进行全面的调查，明确事故责任，在给予受害人适当补偿的同时尽量减少整体损失。

　　再者，由于乘坐人员的特殊性，校车管理者的责任重大，保障学生权益具有重要的社会意义。校车保险可采取强制与自愿结合的方式，强制险为车上人员责任险，设定最低保额，以弥补学生基本的人身伤害与财产损失。除此之外，投保人亦可自愿选择保额更高的商业性车上人员责任险，以及车辆损失险、设备损失险等附加险种，为校车运行提供更全面的保障。

　　（三）校车特殊保险运作前景

　　我国校车产业的发展空间极为广阔，相应的，校车保险也具有良好的市场前景。各大省内平均有20多家大中型财险公司，至今未见校车特殊保险的产品问世，除了不具备发达的校车产业这一市场条件外，保险产品本身的运作也面临着诸多障碍。

　　从保险公司来看，成功推行校车特殊保险，不仅要采取各项优惠政策以体现该保险公益性，还要担负起被保人员的损失赔偿责任，同时必须兼顾自身的经济利益，要平衡这些关系具有相当的难度。因此建议具有一定资金实力的保险公司充当领军者，率先开展校车特殊保险业务。在项目起步阶段，应当把保障学生利益，促进校车产业及校车保险市场发展放在首位，重在社会效应；进而发挥开拓创新精神，逐步实现社会效益与公司效益的双赢。另外，可以通过共同保险、再保险等方式分摊风险，使更多的保险人加入到校车保险的领域中，打造校车保险共同体，构建受到社会信赖与支持的保险新局面。

　　从校车管理方和运营方来看，基于保险市场化的思想，购买校车特殊保险属于个人或集体的商业行为，政府不会将保险费纳入财政预算，因此保险费用将成为一笔不小的开销。据悉，沈阳许多校车采取私人挂靠的方式，按保额为20万元标准计算，一辆14座的小型校车年保费高达8400元，如此高昂的保险费用，校车运营方显然无法独力承担。为降低保险成本，一方面需要明确车辆使用性质，按照专用校车而非普通运营客车标准计算保费，并享受相应的优惠；另一方面需要加强校车的日常管理，着力提高车辆的安全性能，培养高素质的驾驶及管理人员，重视安全事故的防范和潜在危险的排查，保持良好的行车记录对维系保险合作关系、获得优厚承保条件尤为重要。

　　从社会方面来看，校车行业虽然开始引起某些地区政府部门的重视，但机制缺乏系统性，使得群众推行校车的积极性仍很欠缺，从而直接导致校车保险的需求量不足，市场难以开拓。校车特殊保险以校车为依托，同时也能通过分摊事故损失维持校车的正常经营，两者相辅相成，推动彼此的发展。因此，校车服务业和保险业需要得到国家和地区立法机关、交通部门和教育系统的支持，同时加强社会宣传和教育，提高群众的需求意识。可以先在条件适当的地区进行试点，继而吸取经验教训，依据不同地方的实际情况加以改进，在全国范围内进行推广。

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