资源的充分开发和利用，把人的潜力发挥到最大。按照麦得理戈的观点，人的本性是功利的、是自私的。自私的人从事金融活动，即使通过培训、思想教育等，只是增加了理性，但自私的天性是泯灭不了的。为了控制谋取私利的可能性，就要增加对人的管理，管人一要管高管人员，二要管经办人员。古人云“小智者治事，大智者治人”。管好了人，就管住了风险。我国目前对人的假设是理想化的，认为人都是大公无私的，不提防你，总是采取精神的力量鼓励人去工作。西方认为人是自私的，功利性很强，处处在制造风险，管理者总是想办法去制约人，使人在为自己劳动同时也为管理者劳动。由于对人性的假设不同，制度的设计也就不一样。诺贝尔奖获得者道格拉斯·洛斯有句名言：人类社会的一切不成功归结为两条，一是制度设计不对；二是运用制度的人错误。西方经济学家亚当·斯密在所著的《国富论》中提出了一个重要理论，即“看不见的手”。“看不见的手”就是指一种制度、一种机制，它指的是每一个人都想使自己的资本获取最大的价值，资本所有者不希望增加公共福利，所追求的仅仅是个人利益，是个人的享乐，但是就有一只看不见的手引导他走向一个目标，这个目标不是他所希望的目标，但他在完成自己目标同时也促进了这个目标的实现。这样远远比硬要他去做公共福利所取得的效果好，只有让他为自己的利益去做的同时客观地为企业干了，为银行干了，这种效果要远远比其它的措施好。
　　加强人本监管，必须首先了解人性，把群体理性与个体理性有机结合起来，使个体理性不与群体理性相冲突。我国银行实行的是分支行的管理体制，从总行到基层，点多面广，战线很长，信息传递容易衰减，不管住人，就容易形成内部人控制，制造很多风险。管住了人，也就控制了风险。监管必须与经营同步，足球比赛为什么能顺利进行，是因为球到哪里，裁判就跟到哪里。日本丰田公司有句广告词“车到山前必有路，有路必有丰田车”，这是从经营者的角度对产品的宣传，从监管者的角度来看，有路有车必须有警察，这个警察可以是活生生的人，也可以是“电子眼”或GPS全球定位系统。对银行来讲，只要有金融机构存在和金融业务活动产生，就应当有金融监管的触角延伸过去，这种延伸的行为就是现场检查、非现场监测和日常行政管理，并且主要是以金融机构的活动主体人为主要的监管对象。

　　严格执法理念

　　监管者不是单纯的普通意义上的金融工作者，而是金融执法者。执法就要以法律为准绳，以事实为依据，严格执法。前面讲古人说“小智者治事，大智者治人”，实际上后面还有一句“睿智者治法”。对金融业的监管不能没有法，也不能有法不依，更不能执法不严。我们既要当金融监管的“大智者”，又要当金融监管的“睿智者”。在金融行业诱惑力是很大的，违规就能获取巨额的利润，这使一些个人或单位不可避免地存在违规的动机。马克思说过，当利润率为100％时，就有人铤而走险，当利润率达300％时，就有人愿意杀人。如信贷资金进入股市，只要行情好，赚1个点比贷款获得1个点来得轻松，如果赚取10个点，一笔资金就抵得上10倍于贷款资金的收益。但是一旦行情不好，信贷资金损失就大了。监管是单一目标，因此监管者执法时，不仅仅只为金融机构利润着想。如果只考虑金融机构的经营成果，而不考虑风险后果，就是监管者的失职。当经营者难以负责时就该人民银行负责了，因此监管者必须严格执法，必须把风险控制在金融机构能负责的有效范围内。

　　业务创新理念

　　监管要促进金融机构创新，促进金融业有活力。有些人认为金融监管就是要“管死”或“死管”，这是不对的。管死和管活的观念是不一样的，效果也是截然不同的。如动物园，原来都是囚笼动物园，现在是野生动物园，囚笼动物园好管，但老虎没有生气，野生动物园老虎有较大的活动空间，但不好管理，这需要水平。越是积极的管理越难，越是消极的管理越简单。创新是活力的源头，市场经济的本质是优胜劣汰，破旧立新，不断制造自己的“掘墓人”。什么是创新？创新是干以前没有的事。为什么创新？创新的动机一是谋利；二是规避风险，三是逃避管制。合理逃避管制也是允许的，就像避税和逃税是两个不同的概念一样，合理避税是财务管理的重要内容，公司能避税说明公司财务管理水平高，而逃税则是违法行为，要受到法律制裁。创新就是规避管制，监管就是在创新——规避管制——创新——规避管制的交互博弈中发展起来的。从事监管工作的人不应避讳规避管制，但法律规定不能干的，金融机构必须服从人民银行的监管。目前法律法规没有明确禁止的，金融机构就可以干，风险自己控制。监管者发现了问题和风险，就制订新的法律和规章进行规范和调整。金融机构另辟蹊径创新业务，人民银行建章立制实施监管，这样不断向前推进，不断发展，使得金融业务品种在实践中不断得以规范、发展和丰富。鲁迅说过“世上本没有路，走的人多了便成了路”，开始总要有人第一个吃螃蟹。现在外国金融机构来了，世贸组织规则有一条新金融业务的使用问题，只要成员国金融机构在母国开办了的业务就可以在我国使用。我们现在管住了自己，放活了别人，这样发展下去，对民族金融业的发展是不利的。

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