所副总经理
　　资料来源：根据《“证监会系”掌管下的券商们》（载《经济观察报》2001/11/19）一文整理而成。

　　其实，不仅是证券领域，在银行、保险等领域，此种现象也比比皆是。
　
　　金融监管者与金融机构高管者之间随意“换位”的结果，造成监管者和被监管者之间角色混淆、站位不清。有些人，一会儿是“猫”（监管者），一会儿又当“老鼠”（被监管者），说不定过些日子还有可能又回来再当“猫”。

　　于是，在这种大的背景之下，就可能会有一少部分在金融监管部门工作的人，所追求的并不是为了搞好金融监管工作，也不是为了维护金融市场的公平竞争秩序，更不是为了什么国家利益，而只是为了编织自己的个人关系网，并通过在金融监管部门工作期间尽量提高自己的当前“位势”，为自己将来“下海”到金融机构当“老总”铺平道路，因此，干起监管工作来必然是“心慈手软”，总要为自己“留后路”、“买人情”，以换取未来的“腐败期货”或“腐败期权”。
　
　　另一方面，一旦这些人到了金融机构当“老鼠”时，则显得比一般人更加“神通广大”，倚仗着自己当“猫”时织就的关系网可以“摆平一切”，别人办不成的事情他能办到，别的金融机构做不了的业务他能做，甚至将过去预留的“腐败期货”或“腐败期权”进行“变现”。如此，不仅造成了金融市场上的不公平竞争，而且弱化了金融监管的力度，并且使腐败行为更加隐蔽化、长期化和软性化。
　
　　久而久之，难免会有一些“猫”和“老鼠”会因自己的身世相同或追求的目标一致而渐渐成为“一家人”，私下进行“共谋”，联手对付金融监管。这恐怕也是我国多年来一直在高喊“加强金融监管”，而金融监管却总也到不了位的重要原因之一。

二、金融监管中的腐败行为危害更大
　
　　金融是国民经济的命脉，信用是市场经济的基础，而金融监管决定着命脉的运行是否通畅，信用的基础是否稳固，如果金融监管工作中出现腐败行为，不仅金融市场的资源配置机能会受到扭曲，配置效率会大大降低，而且会由于公平竞争的原则得不到维护，使得金融监管部门的权威和信誉受到损害，最终将有可能破坏整个信用体系，造成金融市场秩序混乱，危及国家的金融安全，甚至导致转轨国家出现社会动荡。
　
　　1、扭曲资源配置机制、降低资源配置效率
　
　　首先，金融市场是个人投资和企业融资的重要途径，而金融监管本身是为了维护市场机能的正常发挥。如果在金融监管这一关键环节上出现腐败现象，就会因金融监管者的个人利益而导致金融市场资源配置机能的扭曲，造成金融资源的误配置，金融资源配置效率的低下。
　
　　其次，金融监管环节如果出现腐败现象，必然会增加企业的运营成本，这不仅体现在生产企业为了获得融资、金融企业为了拓展业务而不得不向某些监管官员行贿，需要花费一定的费用，同时还体现在金融监管官员的寻租腐败行为会给生产企业和金融机构带来巨大的时间成本，经理人员必须花费大量的时间和精力来满足监管官员的种种需求，从而无暇顾及生产企业和金融机构的日常经营活动，造成整个社会资源的巨大浪费。
　
　　再次，金融监管部门如果出现腐败现象，必然会加重金融市场上的信息不对称现象，加大金融市场的振荡，从而削弱政府弥补市场缺陷的能力，并且有可能使市场化改革夭折，使整个市场经济出现“拉美化”和“菲律宾化”现象。
　
　　有部分学者曾经提出：“腐败是经济发展的润滑剂”，但从各国发展的历史经验来看，尽管确有某些腐败严重的国家曾经一度取得过经济的高速增长，在较短的时间内跻身于“新兴工业化国家”的行列之中，但是人们最终会发现，这些国家或迟或早都要为此而付出沉重的代价。
　
　　这主要是因为，腐败所产生的“激励机制”会刺激官员们的“胃口”，使其提出的“要求”越来越高，“如果对受贿额10%的腐败行为听之任之，就会使人产生将受贿额提高到15%或者20%的冲动”；并且，尽管“审批权”可以垄断，但是“腐败权”却无法垄断，因此很快会有更多的有权者随之效仿，因示范效应而导致“腐败泛化”；进而还会出现对相关权位的激烈争夺。一般地，某项权力的垄断程度越高，权力争夺的程度也就越激烈。

　　2、践踏公平竞争原则，丧失社会公众信赖

　　金融监管环节上出现腐败现象，必然会导致金融机构之间出现不平等竞争，使得少数金融机构能够凭借特殊关系获得特殊关照，从而迅速发展壮大；而大多数金融机构则在竞争中处于劣势地位，“总也赶不上点儿”，经常面临“一出手即被套牢”的局面。

　　久而久之，一方面，对于少数得到“优惠待遇”的金融机构而言，由于金融监管者“吃了人家的嘴短”、“拿了人家的手软”，导致金融监管形同虚设。目前，许多亚洲国家的金融机构坏账成堆而未能及时被发现的一个重要原因就在于此。
　
　　另一方面，一旦人们发现少数金融机构与金融监管者之间的特殊关系之后必然会“群情激忿”、“群起而攻之”，金融监管部门的信用和权威就会受到极大的伤害，令不能行、禁不能止的现象自然不可避免。
　
　　3、信用体系面临崩溃，金融市场出现混乱

　　一旦金融监管部门因腐败而导致信用丧失和威信失坠，金融监管失灵，信用体系就会随之被瓦解，市场秩序也就会出现大乱，而隐藏多年的不良资产问题也就会立即显现，广大百姓就有可能从银行抽逃存款，从证券市场抽逃资金，从保险公司退保，从而使整个金融体系面临崩溃，甚至酿成金融危机。从许多爆发过金融危机的发展中国家来看，直接导致金融危机的原因固然多种多样，但或多或少都与金融监管当局的政策失误和平时的监管不严有关，而金融监管当局的政策失误或监管松懈的深层次原因又大多与腐败现象密不可分。

　　由此可见，金融监管环节的腐败行为如果不能够及时遏制，就有可能导致经济发展受阻、政治斗争加剧和社会动荡不安，甚至酿成金融危机、政治危机乃至社会危机。这在转轨国家中，已经有俄罗斯、阿尔巴尼亚等案例可查。

　　1、强化市场机能，减少行政审批

　　防范金融监管中的腐败行为，最有效的办法之一是强化市场机能，减少行政性审批，从而减少腐败行为发生的可能性。
　
　　根据许多转轨国家的经验，凡是市场能够解决的问题，政府就应当少管，交给市场去解决。只有那些市场解决不了的问题，才需要发挥政府的作用，以弥补“市场缺陷”。在某些领域，即使是市场解决不了的问题，也应当尽量交由市场中介组织去解决，发挥中介组织的约束作用。
　
　　正所谓“皮之不存，毛将焉附”。将金融监管部门的行政性审批范围缩小到最低限度，就可以大大减少金融监管官员的“审批权限”和“自由裁量权”的空间，从而减少通过腐败行为牟取暴利的机会。
　
　　2、实行政务公开，完善保密制度
　
　　当然，即使我们能够做到尽量发挥市场机制和中介组织的作用，那么也难免会有一些事情非由政府来办不可。尤其是在金融领域，对于金融机构的数量和业务范围进行必要的限制，这在任何国家都是必不可少的，只是程度不同而已。
　
　　因此，对于那些非由政府金融监管部门去做不可的事情，我们应当从两个方面着手：一方面，对于凡是能够公开的政策内容以及决策过程，都应当实行政务公开制度，尽可能地增强金融政

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