原因在于：第一，对于企业而言，基本上只有大企业才愿意上市，因为上市的前期作业成本非常高，小企业是不可能承担高额的上市费用的。比如美国，经济中至少几百万家企业，但上市的只有几千家；第二，由于信息和规模经济的问题，通常小企业是得不到大银行贷款的。银行越大，资金越多，那么它对于贷款的成本来讲是越大笔贷款，成本越低。借款一亿跟一百万从银行角度看，审定程序和花的精力一样，贷款越多，单位之间的成本越低，所以银行比较倾向给大企业贷款。真正能给中小企业提供更好的服务的通常是中小银行。中小银行在解决企业的信用问题上有先天的优势。它通常是地区性的银行，对当地的企业比较了解，从而降低了信息不对称的程度。而且中小银行的资金不足以向大企业贷款。

　　现在我国金融体系中有股票市场、大银行、中小银行等不同形式的金融市场和中介机构，但到底应发展什么样的金融结构，以何种形式的金融为主？对这一问题的回答应落脚于我国经济所处的发展阶段。我国目前经济的发展阶段中，最具有比较优势的是劳动力密集型的企业。加入WTO 之后，各行各业都会面临不同程度的竞争和压力。真正存在压力的其实是资本密集型的如汽车产业，而那些劳动力密集型如家电产业、轻工业的产品已经占领国际市场，是我们目前最有竞争力、资金回报率最高的产品。通常劳动力密集型的企业是中小企业，而真正能为中小企业提供资金投入的只能是中小银行。在这种情况下，如果社会信用体系建立起来，对中小企业的信用纪录有了比较好的纪录，再加上中小银行是地方性银行，对当地企业的经营状况、企业主经理人员的信用情况比较了解，会大大降低信息不对称的问题，从而形成良好的信用文化，这对我国的经济发展具有重大意义。
　参考文献：

　　林毅夫、蔡昉、李周：《充分信息于国有企业改革》，上海人民出版社，1997

　　林毅夫：金融改革与农村经济发展，北京大学中国经济研究中心讨论稿No.C2003026

　　林毅夫：关于设立中小银行的几点意见，北京大学中国经济研究中心政策性研究简报2002年第48期

　　林毅夫李永军：发展中小金融机构，促进中小企业发展，北京大学中国经济研究中心讨论稿No.C2000016.发表于《经济研究》2001

　　林毅夫：“我国金融体制改革的方向是什么？”，载于《中国：经济转型与经济政策》第296页，北京大学出版社，1999年版。

　　北京大学中国经济研究中心经济发展战略研究组，中国金融体制改革的回顾和展望，北京大学中国经济研究中心讨论稿NO.C2000005，2000.发表于《经济研究参考》2001年第85期，2-32页

　　北京大学中国经济研究中心经济发展战略研究组，中国国有企业改革的回顾和展望，北京大学中国经济研究中心讨论稿NO.C2000006，2000.《经济研究参考》2001年第89期，18-37页

　　吴敬琏：信用担保与国民信用体系建设，2001年11月13日在中国担保论坛上的主题演讲，人民网

　　邓郁松：建立社会信用体系的国际经验与启示2002年07月04日《经济研究参考》

　　商务部中国外经贸企业协会信用评估部课题组：中国企业诚信现状和企业案例剖析，2003年8月

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