的资金融通，以有效控制银行的金融风险，保护广大存款人的权益。从法律上确定金融混业经营制度，给金融业的健康发展，营造一个公正公平的竞争环境和法律保障。

　　4．创造条件，加以引导。三大监管部门应鼓励银行、证券、保硷经营部门的相互融合，在各个领域密切合作，加快现代金融企业制度的建立。

　　20世纪90年代以来，国际金融企业间一浪高过一浪的购并浪潮，呈现出巨型化、集团化和国际化等新的特点。金融购并不再是简单的同业合并，而是银行、保险、证券、信托等跨行业的强强联合、优势互补的购并，特别是产业资本和金融资本的结合表现出强大的发展势力，加快了国际金融业向混业经营迈进的步伐。我国加入WTO后，必然会出现这一基本特征，因此，为迎接即将到来的强大对手，我们必须减少低层次的竞争，三大监管机构应加强调查研究，步调一致，在政策允许的范围之内，鼓励银行、证券、保险经营部门实现全方位的合作，共同促进，共同提高。

　　（1）加快金融机构的上市工作，充分利用资本市场推进金融机构资本规模的快速扩张，以应对百货公司式的外资金融机构竞争。按国际惯例，大型商业银行、证券公司、保险公司一般都是上市公司，从国际金融市场的发展看，我国金融监管当局应鼓励金融企业上市，利用资本市场扩大资金规模，鼓励有效率的银行和非银行机构内部的兼并和收购，按市场经济规律运作，以有效的资本市场带动我国的实体经济结构和金融结构的调整，提高金融资源的配置效率。同时，更要鼓励以银行为主体的混合购并和强强联合，以此促进现代金融企业的形成，使产权结构、技术创新、资产质量、制约和激励机制及服务效率等合乎国际标准，让企业按照市场机制的要求，参与金融服务贸易的竞争。这样，不但为金融机构直接扩大规模创造条件，也为日后商业银行、保险公司与证券公司之间通过资本市场工具，以市场导向进行大规模的购并重组创造条件。

　　（2）在还未解除分业限制之前的过渡期间，三大监管部门应鼓励银行、证券、保险经营部门试行混业经营，分业管理的方式，成立以大银行为主体的金融集团控股公司，各控股集团公司设立子公司的方式，在开展分业经营的前提下，对其下属金融于公司实施统一管理，达到增加收益，分散风险，多元化经营的目的。监管当局应鼓励金融工具的创新，向客户提供一个银行、证券、保险、投资和理财业务等全方位的金融服务。商业银行可以保险化、证券化于金融产品创新为一体，增加服务品种，拓展经营范围，寻找新的利润增长点。商业银行与证券、保险公司签订相关协议，把银行业务品种与证券、保险条款相结合，鼓励银、证、保经营部门联合采取产品垂直多样化、水平多样化、无关联多样化等产品组合策略，拓展向个人、企业及国际市场的金融服务领域，并及时制定和调整各类产品不同生命周期、不同品牌的包装营销，使客户在资金运用增值的同时，享受到 银行、证券、保险经营部门共同开发、共同创新产品的优质服务。银行、证券、保险的合作，将丰富银行的金融服务内容，使银行有能力为客户提供全方位的综合性金融服务内容，形成新的业务增长点，有利于提高银行的竞争能力，证券和保险业则利用银行网作为自己产品的销售渠道，可以做到以较低的销售成本和管理成本，较高效率地覆盖市场和客户，借助银行与客户之间的已形成的信任关系，有效地缩短证券、保险产品与客户之间的距离，并借助银行的品牌和形象优势，扩大证券和保险公司市场的深度开发。这样做，不但不会降低金融机构的经营实力，反而会都能得到好处，增强全行业的整体竞争力。

　　（3）三大监管当局应在机构设置、业务经营和资本管理等方面为银行、证券、保险经营机构提供便利，鼓励国内具有雄厚资金实力、资信度高的金融企业到国外设立分支机构，在全球范围内开展全能化业务，这样做，既可以学习外国金融机构健全的内部管理制度和丰富的市场运作经验，提高自身的竞争能力，又能开拓国际市场，在参与国际市场的竞争中，拓展生存和发展空间，提高我国金融业的国际地位，最终培育出资金雄厚、具有国际竞争力的全能综合型金融企业。

　　 5．进一步建立健全统一的金融市场。目前，国内相互隔绝的市场将导致价格信息的失真，不利于市场功能的发挥。因此，在金融企业资本规模扩大、效益与企业素质及竞争力提高的前提下，按WTO框架协议要求，应有步骤地对外开放市场，不断完善现在的货币、外汇、资本和保险市场，逐步建立票据、黄金、掉期、期权市场等，实现同类市场的统一，并在资本市场、货币市场、外汇市场和黄金市场之间形成联动机制，以利于货币政策更好地发挥宏观调控功能。

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