调控。主要是对不同类型不同规模的金融企业，分别制定实施不同的规范发展指引和违规处罚办法。指引要充分尊重经济金融发展规律，既全面具体，又规范明晰；违规处罚办法要充分体现区别对待，分类调控的原则，避免“一刀切”给大企业和中小企业带来的各自不同的种种不利影响。其次，控制程度上要宽严适度。主要是用经济手段调控金融企业运行，既要充分考虑执行过程的难易程度，又要切实注意执行结果的影响力度。特别是对金融企业的惩罚性措施，既要考虑不同类型、不同规模企业的承受能力，又要充分考虑法规制度的严肃性和作用力。第三，政策选择上要重点突出。主要是在制定鼓励性或限制性政策措施时，要充分体现国家产业政策、金融发展方向和社会需求状况。对那些符合国家产业政策、社会需求旺盛的金融产品及其金融机构，在利率、汇率、费率、税率等方面予以重点倾斜，给予相应激励政策（如浮动政策）；反之，则应限制发展或不予鼓励。

　　（三）加快金融监管的现代化建设

　　现代金融体系的建立和发展，客观上要求金融监管的现代化。从金融监管的资源条件、基础设施等方面考虑，金融监管要从三方面着手进行现代化建设：

　　1．加快现代金融监管人才的培养。笔者认为，现代监管人才的多少、水平高低是金融监管成败的关键。要培养造就一支适应现代金融监管需要的监管人才队伍，必须建立完善三种制度：一是要建立完善监管人员素质的自我提高机制。就是要制订金融监管人员任职资格管理办法，明确监管人员任职条件，鼓励监管人员自我完善，自学提高，促使监管人员限期达到规定要求。二是要建立完善监管人员的知识更新培训制度，有计划地组织监管人员进行定期培训、进修。同时，要发挥高级监管人员和已培训人员的转培训作用，以扩大培训的覆盖面，增强培训的实效性。三是要建立完善监管人员的激励竞争机制，实行监管人员的优胜劣汰制度。对那些自身素质提高较快、业绩突出的监管人员，要给予精神的激质的和职务升迁等奖励；对哪些自身素质达不到规定要求、业绩平平甚至完不成任务的监管人员，要调离监管岗位或解除职务。同时，监管当局要给监管人员提供公平的竞争机制，实行监管项目负责人负责制和监管人员竞争上岗制。这样不但有利于提高监管工作质量和效率，增强监管工作的有效性，而且有利于发现人才、培养人才，增强监管事业的发展后劲。

　　2．加大监管财力物力的投入。有效的金融监管必须依赖一定的基础资源的支撑，包括技术手段的改进和各类信息的利用。按投入产出原则，这些都需要增加监管成本，扩大相关支出：一是要配置先进的技术装备，包括音像设备、交通工具、计算机及其配套设备等：二是要引进和开发科学的技术手段，包括先进的管理技术、管理方法、计算机应用技术，特别是计算机应用于监管的技术等；三是要开发利用丰富的网络资源，包括共享的网络资源和各种专有的、特殊的网络资源，尽量用最少的成本支出获取最多的有用信息。

　　3．综合运用现代管理科学。笔者认为，有效的金融监管不但要有先进的监管措施，而且要有先进的监管理念。对此，应充分吸取其他科学理论的营养，建立和发展有中国特色的金融监管理论体系和理念，并以此来武装监管队伍，充分发挥监管人员的潜能。从理论体系角度考察，中国特色的监管理论体系不但要强调对“事权”的监管，而且更重要的是对“人权”的管理；与此相对应，金融监管体系要围绕“人”的管理开展“事”的监管。在此基础上，要建立和发展“以人为本”的监管理念。

　　（四）增强执法执纪的作用力

　　从金融监管实践看，监管的有效性不足，很大程度上缘于法规制度特别是处罚办法的作用发挥不到位。因此，必须从制度防止、过程控制和效力增强等方面充分发挥执法执纪的作用。

　　1．增强监管项目的连续性、系统性。为消除金融企业逃避监管的侥幸心理和行为，防止监管当局的工作疏漏（有意的或无意的），不但要从制度办法的制订上，而且要从组织执行上防止间隙式、非系统监管带来的不利影响，避免随意性。一是对所有金融企业要定期进行全面系统的监管检查；二是对重要监管项目要进行持续不间断监管检查；三是要对所有监管情况、资料进行归类收集、整理，建立健全每一金融企业的监管档案，并进行有效利用。

　　2．增强监管过程的制约性、公开性。监管过程是监管工作的关键环节，事关监管的成败，必须加强管理。一是要制定实施严密的公开的监管执法程序，使监管行为既不因主观不当行为而中断，也不因个别错误行为而改变，从而保证金融企业在接受监管上的公平性。二是监管当局对内部监管机构、人员要制定实施相互制约的内控机制，形成监管的执行者、监督者、再监督者之间的相互制约关系，从而确保监督工作的公正性。三是要建立监管连带责任追究制度，对监管过程中发现有违法违规行为而不报告的监管部门和人员，要追究其与违法违规金融企业同等的连带责任，从而保证监管结果的真实性和必成性。

　　3．增强违规处罚的严肃性和强制性。违规处罚作为金融监管的最后手段，是提高金融监管有效性的必然选择，也是最后的选择，如不增强严肃性和强制性，势必放弃金融监管的最后防线。因此，金融监管中违规处罚措施的制定、使用要做到起点高、层次清、处罚严，以达到增强监管效力的目的。首先，要提高处罚法规的层次，特别是重要监管事项的处罚要通过法律条款明文规定。其次，要详细划分不同类型、不同规模金融企业不同的违规处罚标准，尽量减少或避免幅度性处罚规定，增强处罚的明晰度和可操作性。第三，要重点打击严重违法违规行为。对扰乱金融秩序，影响金融稳定，或有意违规操作，给国家、企业造成恶劣影响或重大损失的，要从重从快打击，给予相应法律制裁；对严重违规经营，牟取非法利益的单位及其有关人员要从严进行经济处罚和行政处分，增加其违规经营成本和代价；对恶意规避监管，手段恶劣、情节严重或屡查屡犯的，要加倍处罚或加级处分。

上一页  [1] [2] [3]