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关于构建金融安全区的几个问题
收集整理:佚名    来源:本站整理  时间:2009-02-06 19:02:43   点击数:[]    

内部具备以下条件。

  (一) 高素质的经营管理者,从国内外金融机构经营发展和我国近几年出现的若干典型金融案件来看,金融机构的违规运作、经营不善很多都是在高级管理人员的直接操纵、策划、参与下出现的。金融机构高级管理人员的素质高低直接关系到一家机构的生存发展状况。如果一家金融机构出了问题,必定说明该机构的高级管理人员素质不高。这种素质包含多方面的内容,如政治素质、业务素质、敬业精神、管理控制能力等。我国金融机构目前都实行一级法人体制下的分级授权经营管理制度,一些分支机构的领导人的权力实际上是很大的,如果高级管理人员的素质较差,必然会将某一机构带入危险境地,并有可能引发区域性的金融不安全。因此,金融安全区的建立,要求辖内各金融机构应配备素质较高的高级管理人员,对于金融监管者来说,则应严格审查高级管理人员的任职资格,纯洁管理队伍,消除不稳定因素。

  (二) 稳健的经营方针。各家金融机构都是追求盈利的特殊企业。但追求盈利是要冒一定风险的。收益与风险相伴而生,且收益越大,承担的风险也越大。不同的经营方针会有不同的结果。一般来说,金融机构经营方针的确定有三种指导思想,即激进(或冒险)、保守和稳健。有些金融机构的经营原则是盈利性、流动性和安全性,把盈利性放在第一位。这属于比较激进的经营思想。在实际操作中就为了盈利而承担更大的风险,极力扩大贷款规模,甚至铤而走险,违规经营牟取暴利。这也就埋下了产生金融风险的巨大隐患。相反,有些金融机构实行安全性、流动性、盈利性原则,把安全性放在第一位,这属于比较稳健、审慎的经营思想,当然,如果过于保守,金融机构的盈利能力会大为降低,这也不利于有效抵御金融风险。因此,从金融机构内部来说,要想有效抵御风险,为建立金融安全区做出贡献,就必须妥善协调好安全性、流动性和盈利性三者之间的关系,力求在安全运作中获取最大的利润。

  (三) 完善的内控制度。仅仅有稳健的经营方针要想有效防范风险还显不足,还必须辅之以完善的内控制度来规范金融机构及其员工的行为,以保证业务运作的规范化、科学化、程序化。因为金融业毕竟是一种高风险行业,在其业务经营中经常会面临各种各样的不确定性因素,产生金融风险。而完善的内控制度,作为对业务运作过程进行全方位规范、制约、监督的动态运行机制,对防范风险具有不可替代的重要作用,是建立金融安全区必不可少的内部条件之一。大量事实证明,金融不稳定,在很大程度上是由于金融机构违法违规操作,业务运作缺乏规范化、科学化和程序化,职能部门和工作人员职责不清,越权行事,没有实行决策、执行、监督三权分离制度等原因造成的。而完善的内控制度恰恰能够有效杜绝、防范和查堵上述漏洞,以严格的制度、明晰的权责划分、具体的操作办法、有力的奖惩、严密的核稽和会计控制系统等环环相扣的约束,来规范各部门和员工的职责和行为,保证金融机构的稳健、安全运作。

  四、 金融安全区的外部条件

  金融安全区的建立,除了需要有坚实的市场基础和金融机构雄厚的内部实力外,也需要有适宜的外部条件。

  (一) 有效的金融监管

  这是风险防范的一道重要防线,事关金融安全与否。自从金融业出现以后,事实上就已经出现了各种程度不同的金融监管,金融业也正是在不断完善的金融监管作用下发展起来的。可以说,没有金融监管,就没有今天的金融业。前已述及,金融业是一种高风险行业,具有自身的脆弱性。而金融监管作为一种外部力量,可从多方面监督金融业的运行,及早发现问题,借助法律赋予的力量和市场武器扬益除弊,保障金融体系的稳健运作。比如市场准入制度的建立,可防止不具备办理金融业务的机构进入市场,扰乱金融业务;对金融机构高级管理人员任职资格的审查和管理,可保证金融机构高级管理人员的素质适应工作的需要和稳健经营方针的落实;对金融业务的监管,可防止金融机构的违规经营,恶性竞争,保障正常的金融秩序;对有问题金融机构适时、适度提供必要的帮助措施,可有效防止风险的扩散等等。可以说,有没有金融监管及监管力度如何,直接关系金融业的运行状况。

  (二) 健全的法制

  金融交易是一种市场信用行为,金融是否安全在很大程度上取决于这种市场交易行为是否合规合法。俗话说,没有规矩,无以成方圆。没有市场法规,就难以约束金融机构的市场行为,保证金融市场的有序性。市场的混乱,必定会产生巨大市场风险。从我国已出现的金融不安全因素来看,都与法制不健全有密切关系,如银行信贷资金违规流入资本市场炒作股票、基金会、股金会以及各种乱集资盛行,高息揽储等。要保证金融安全,就必须有强有力的法规来规范和约束金融机构的市场交易行为。这里所指的健全的法制包含三个内容:一是法制观念深入人心,使人人知法、懂法、守法、崇法,即普法问题;二是各种市场法规制度的完善,对每一种市场交易行为都要有明确的、可操作性强的法律规定加以约束,使市场活动有法可依、有章可循,不能出现法律真空,即立法问题;三是法律的执行要强而有力,即司法问题。从我国目前的法制建设与金融安全的需要来看,这三个方面的内容缺一不可。

  (三) 社会各部门的关心、协作和支持

  金融安全区的建立是一个庞大的社会系统工程,涉及到方方面面的利益和行为,只有全社会共同关心、参与、支持和协作,才有可能真正建立起来。前面我们多次提到,金融安全与否,不仅仅是金融机构的事情,金融机构的努力只是一个方面,社会各主体的行为都会影响到金融业的运行。如政府的经济政策,管理经济、金融的方式和手段,企业的信用意识,企业的经济效益,居民个人对金融的信心和预期,金融交易行为等,都会对金融的稳健运行产生不同程度的影响。此外,社会监督、新闻媒体的宣传报道、司法部门对违法金融犯罪的打击力度,统计、会计部门的监督及有关金融信息的传递、发布,交通、通信的顺畅等等,都在很大程度上支持着金融安全区,如果没有这些部门的支持和协作,金融安全区的建立也是很难想象的。

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