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　　【摘要】江苏农垦东辛农场依靠小额贷款发展家庭养殖业，不仅促进职工户均增收1.26万元，贷款回报率271%，而且使小额贷款成了农场职工致富的有力“促进剂”。
　　【关键词】小额贷款；职工致富；“促进济”
 
     
      江苏农垦东辛农场实施小额贷款政策一年来成效显著。依靠小额贷款发展家庭养殖业的224户，共实现利润271.81万元。通过小额贷款的“刺激”，带动他人发展家庭养殖或扩大养殖规模的达1943户，使农场年出栏各类畜禽达249.01万（头）只，年产鲜奶5730吨，职工家庭养殖业实现综合效益千万元。小额贷款直接促进职工户均增收1.26万元，贷款回报率271%，成了农场职工致富的有力“促进剂”。
      一、 小额贷款制定的前提
      （一）党委决策的前瞻性
      针对农场存在部分弱势群体的实际情况，场党委审时度势，决定运用小额贷款灵活、方便、风险小的特点，推动弱势群体走上致富路。在实施小额贷款前，场党委综合三个趋势考虑：一是市场需求趋势，随着市场的发展，职工的收入只有靠市场运作才能体现，而缺乏资金周转，成为弱势职工增收的一大障碍，小额贷款从基本上解决了这道难题；二是资源利用的趋势，农场职工家前屋后的空地，林间、河边、路边的隙地对发展资金投入小的家庭养殖有着独天独厚的资源优势。三是社会发展的趋势，由于部分低收入阶层的存在，对构建和谐社会带来了一些不安定因素。本着长远的发展、统筹规划的目的，小额贷款成为这些低收入职工致富的一个新的“希望点”。
　　（二）措施制定的合理性
　　考虑到弱势群体的可接受性，农场立足“三个小”原则，制定小额贷款实施意见。一是适用范围小，筹集的150万元小额贷款资金，只能用于职工发展家庭养殖业及其他副业生产；二是发放范围小，发放对象只限各管理区职工，二、三产业的转岗职工；三是收取利息小，按贷款额的2.4%收取年息，利息低于金融机构小额贷款的3.2个百分点。
　　（三）小额贷款的可行性
　　为了使小额贷款顺利实施，在落实过程中集中体现“四个到位”。一是项目审查到位，由场工会会同有关部门对申报小额贷款项目进行审查；二是规范程序到位，按本人申请、所在单位核实、工会审查的程序进行；三是协议签定到位，凡经审查合格的，须由场工会与申请贷款人签订贷款协议书；四是违约追究到位，对违反协议规定的，将按贷款额的10%收取处罚金，担保人也承担相应的连带经济责任。
      二、 小额贷款产生的效应
     小额贷款的实施，使职工在发展家庭农副业生产上出现三个转变。一是由农场引导转变为职工自觉行为，小额贷款实施前，农场不足1000户职工发展家庭养殖，通过小额贷款的实施，使养殖户增加到2167户。发展家庭养殖逐渐成了职工自觉行为。二是由农场帮助转变为职工自找出路，去年至今，农场举办各类养殖培训班3期，分发资料300多套，使200多人得到“充电”。东陬管理区职工发展家庭养殖行动早，思想活，全区年出栏各类畜禽3326只（头），实现净收入3.1万元。三是由项目单一转变为多项目共同发展，小额贷款的实施，改变了职工单一发展家庭养殖模式，形成了猪、羊、鸭、鹅等多种家庭养殖格局。埃河管理区原以职工家庭奶牛饲养为主，通过小额贷款促动，目前已形成奶牛、猪、鸭、鹅、羊、鸡等多种养殖模式。毕业论文下载网www.biyeda.com
     小额贷款的实施同样带动了相关产业的发展：一是带动了加工业的发展，由于家庭养殖向规模化方向发展，促进了相关产业的诞生。依靠加工鹅鸭为食品的小馋神有限公司每年收购的商品鹅、鸭就达6.2万只。二是带动了大批富余人员的就业，据统计，仅职工发展家庭养殖就为富余人员提供数百个就业机会。三是催生了一批新兴产业的发展。家庭养殖还催生了饲料加工、种苗供应等行业的发展，埃河管理区封昌友、骆兵林合伙投资12万元，创办了电孵厂，年可为养殖户提供鸡苗20万只。     
     三、小额贷款带来的影响
     小额贷款的实施，使职工转变了思想观念，在发展中出现了“四破四立”现象。一是破除“邯郸学步”观念，树立“因地制宜”思想。职工根据贷款的数额，自身的偿还能力，选择一些适合自身发展的项目，而不是一味地模仿。职工骆守高，利用水面资源丰富的特点，发展麻鸭饲养，目前他家已出栏商品鸭8000多只，实现利润3万多元。二是破除“顺其自然”观念，树立“超越常规”思想。以前，职工的思想保守，走一步算一步的顺其自然观念浓厚。通过引导，职工都能做好市场调研，咬住主体产业不放松，采取超越常规的措施，辟溪径，觅富路。埃河管理区职工于建英在自家发展家庭奶牛饲养的基础上，利用5000元的小额贷款发展獭兔养殖。目前她家的獭兔已繁殖到120多只。三是破除“守株待兔”观念，树立“王婆卖瓜”思想。以前，职工依赖性较强，认为“皇帝女儿不愁嫁”，通过几年的发展，尤其是实施小额贷款后，职工自己走上了市场，明白了“酒好也怕巷子深”的道理，主动出击，扩大市场占有份额。职工汤茂宏利用小额贷款发展乳鸽饲养，为了拓宽销路，他主动与市区宾馆饭店联系，与其签定长期供货合同，目前，仅销售乳鸽就创收1万多元。四是破除“一劳永逸”观念，树立“推陈出新”思想。以前，职工发展家庭养殖，规模小，收效不明显。随着时间的推移，职工的认识也变了，致富的新点子、新花样层出不穷。海南管理区职工蔡发亮，利用自己做豆腐的剩渣发展生猪养殖，仅半年时间，就出栏生猪58多头，实现收入1万多元。