业所谓的２０％的优质客户提供８０％的盈利“二八规律”。但由于各个商业银行竞争性地向少数所谓优质客户提供贷款，有可能造成大型企业尤其是垄断性行业大企业的资金富裕甚至过剩。从长远来看，有可能给本来已为不良资产比例居高不下所深深困惑的国有独资商业银行造成新的金融风险和不良资产隐性累积，使目前主要公开分散于商业银行基层分支机构的不良资产逐渐汇集成为长期性、集中化而又隐性化的巨额不良资产，并有可能将问题掩盖起来得不到解决。应该汲取日本韩国对大企业过度贷款、大银行－－大企业恶性互动、造成巨额不良资产、引发金融风险的惨痛教训。

六、地方创建金融安全区与改进金融服务、解决县域经济融资难的矛盾

国有商业银行机构撤退和信贷行为变化，客观上将地方推到了一个尴尬境地，一方面地方的金融服务在弱化，地方迫切需要和高度关心的金融发展与改进金融服务工作进展不尽如人意，地方政府要对地方区域范围内经济社会发展全面负责，但面对地方经济遭受信贷服务有效供给不足的困扰却无能为力、爱莫能助；而另一方面，地方政府虽然对地方金融问题缺乏发言权、更没有决策权，却不得不在创建金融安全区方面大张旗鼓，并“义不容辞”地承担一些莫名其妙和本来应该由金融机构自身承担的责任和义务。真正的问题不在于创建金融安全区、也不在于国有商业银行的撤退，而在于承担金融安全责任的同时，没有享受到应有的金融服务权利；在于国有商业银行撤退的同时，金融服务没有得到应该的改进，地方性中小金融机构没有得到应有的发展，使得地方处于一种极其矛盾而又无能为力的两难困境之中。这样的安全区对于金融机构而言可能是安全的，但对于地方经济来说则肯定是不安全的。

上述矛盾与问题的出现，标志着我国金融体制改革到了一个关键的转折时刻，应该以应对ＷＴＯ为契机，对于整个金融体制改革有一个整体性的把握，整体规划、配套推进ＷＴＯ过渡期中国金融改革，将单个金融机构的改革与整个金融体系的改革与发展、将金融体制改革与金融发展和经济体制改革与经济发展切实协调起来。

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