证券则是针对股民,使之可以随时随地在任何一台上网电脑上直接进行资金划转,进行股票交易操作。网上商城已招纳了４０余家大型商户入驻,并进行分类和综合管理,充分满足购物者的需要。网上支付则是提供消费结算的辅助系统,为持有招商银行信用卡“一卡通”的用户提供网上购物、付费、订票等业务。建设银行、中国银行的网上银行形式各异,但功能基本与此类似。从理论上讲,网上银行可以办理除存、取现金以外的所有金融产品和服务。

应用与开发要紧密结合,相辅相成。在应用过程中出现的新需求,要及时组织力量开发;开发的成果在应用中予以检验,并不断修正,使之更加完善。同时,要不断注意国际应用的新动态,借鉴和吸收先进成果,使我国网上银行发展与国际先进技术同步。

３．安全

网上银行的推出,同时也将银行信息几乎全部暴露在网上。网上银行面对的有客户,也有“黑客”。在国外,已有“黑客”通过因特网入侵银行,窃取巨额资金。美国每年因信息与网络安全问题所造成的经济损失高达７５亿美元。在不愿利用网上银行进行交易的客户中,５０%是考虑安全因素。不论是网上“黑客”还是恶作剧者,不论是窃取资金还是更改资料,对于信誉至上的银行来讲,都是一种极大的风险。所以在网上银行的开发应用过程中,安全防范均应同步进行,必须提高金融防范意识,把严密的技术设计和周全的预控措施融入网上银行工程,对往来信息的收集和分析,应作充分性、真实性的鉴别,确保银行、客户双方资金的安全。网上银行的安全如果得不到保障,其生存和发展将面临巨大的威胁。安全问题是网上银行的第一要素。

在网上银行开发过程中,我国银行都进行了安全防范方面的工作,发送数据的加密是各行普遍应用的手段。建设银行运用目前国内最高安全级别的商用操作系统,建立网上动态安全监控系统,对网上银行系统实行全天侯２４小时监控。

４．人才

网上银行是知识型的新生事物,决定其成败的基本因素在于高科技专业人才。对于人才开发利用:一要加强现有人才资源的培训,充分利用各行属院校培训基地进行再教育,同时结合网络技术开展远程教育,不断提高员工科学技术水平。二要引进人才,加快科技创新成果的应用,推动网上银行的建设。三要对人才进行合理分工和安排,最大限度地实现对人才资源的利用。四要利用网络优势,建立人才后备库。

５．相关法律问题

网上银行可以在全国乃至全世界范围内发展客户。在交易过程中,由于网络本身或者人为因素导致的纠纷是不可避免的,但其认证、仲裁目前尚无明确的法律法规可循。随着高科技日新月异的变化,制订电子商务、网上银行、金融结算电子交易、电子监管、电子合同等相关法律,显得尤为迫切。

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