集团来讲，其生存和发展需要监管模式的改变相适应。我国目前实行的是按金融机构的不同类别进行纵向个创立法、个别监管的立法体系和监管构架、这种监管构架对于分业经营的金融机构监管无疑是有效的，但该监管构架内个别监管机构受其监管范围的限制，相互之间不但不能融通而且还时常发生冲突，对于不同金融机构共同参与的金融服务活动既可能会出现监管真空，又可能存在重复监管、交叉监管的现象，并且不可避免地会产生出了问题监管机构之间互相推诿的现象。因此，新的监管框架应当按业务种类而不是按企业类别来建立。在这一点上可以借监英国的新金融监管制度。

　　（二）通过评估实施金融机构分类管理，促进金融机构树立诚信形象，提高管理风险能力金融监管当局通过金融信息收集系统、金融风险预警系统、金融业绩考评系统等技术力量的支持，建立对金融机构及其业务全方位的、经常化的、定性定量相结合的科学考评制度，为金融投资机构进行评估，定出级别，通过对不同级别的金融机构的业务限制、收费管理等措施，激励金融机构不断改善自己管理风险的能力，提高诚信度。

　　（三）充分发挥行业自律组织在行业监管方面的作用，作为金融当局监管的有效补充在上述三点的基础上，结合社会监督，最终构筑起以“金融监管当局从严监管、金融机构自我控制、金融同业自律监管和强化社会监督”为框架的“四位一体”的监管体系。

　　在新的监管架构形成之前，应加强金融监管部门间协调监管和信息沟通，建立监管协作制度，建立固定的资料交流与业务协调制度，划清不同金融业务的主监管人，防止监管漏洞和重复监管。

　　增强实力

　　金融服务业的对外开放将使中国金融业的竞争格局发生根本改变。中国加入WTO后，国外金融机构将在中国市场上，凭借其良好的信誉、先进的管理方式、灵活的机制和完善的服务使国内证券公司面临人才和市场流失的巨大挑战。面对挑战，国内证券业乃至金融业必须做出主动式的调整以应对新的竞争形势。

　　近年来，金融控股公司正在我国悄然兴起，如中信和光大集团、平安保险集团公司，工、中、建三大国有独资银行也正在转变为金融控股公司：中国银行早在1979年中行便在香港成立了一家财务公司（中国建设财务（香港）有限公司），涉足资本市场业务，后以此为基础，于1998年在英国注册了中银国际（中国银行国际控股有限公司），1999年又与英国保诚集团合资成立了资产管理公司和信托公司。1995年，建设银行与摩根斯坦利合作成立了中国国际金融有限公司，通过控股中国国际金融有限公司，开始了其金融控股公司的经营格局；中国工商银行则与香港东亚银行合作在香港收购了擅长投资银行业务的西敏证券，合作建立工商东亚金融控股公司，从事香港和内地的投资银行业务。

　　出现这种情况是由于我国经济金融环境和未来市场需求所驱使。国外金融机构多是大型金融控股集团，通过子公司之间的业务互补向客户提供全方位金融服务。国内分业经营的管理模式使得各金融机构的业务范围单一，在对外开放的新形势下，国内金融机构将在竞争中处于明显的劣势，所以国内目前改分业为混业的呼声很高。实现控股公司制的集团化经营对我国金融业的发展至关重要，也成为国内银行、保险公司以及券商的战略选择。

　　在实现集团化的进程中，无论是银行、保险还是证券公司，都要首先对自身有准确的定位。对银行来讲和保险公司来说，广泛的客户基础和长期垄断所形成的品牌是他们的优势，经营理念的落后、产品和服务的单一、管理效率的低下以及不良资产是他们的劣势。对证券公司来讲，证券市场的市场化程度高，市场竞争已使他们得到历炼，因而更能适应市场的变化，但证券公司却在资金实力和品牌效应方面处于大大的劣势。因此在实施集团化战略时，要根据自身特点和所处的环境选择正确的突破方向。另外必须注重在此过程中的规模经济和规模不经济问题，大而不强的企业同样将在竞争中被淘汰。

　　因此，无论对于银行、保险还是证券公司而言，都必须认真修炼内功，做好以下几方面工作：

　　1、树立全新的经营理念。先进的理念是在市场中占得先机的关键。

　　2、注重创新，培养核心竞争力。创新能力是企业核心竞争力的标志，是企业的生命力的源泉。墨守陈规、没有新意，肯定要被具有优势的竞争对手淘汰。

　　3、建设高素质的员工队伍。竞争从根本上争的是人才。一只高素质的员工队伍是企业效益的源泉和企业在竞争中成败的关键。高素质的员工队伍，要求有敬业精神，有专业知识，有效率意识，有实践本领，有理论素养，有团队精神。

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