是各自为政，这不仅表现在金融业务的监管由中国人民银行、中国证监会、中国保监会等多个部门分兵把守，而且表现在国内金融监管与国际金融监管之间缺少必要的沟通渠道。考虑到混业经营和金融国际化是一个不可阻挡的潮流，因此，我国金融监管的整体思路至少要作出如下两点相应的调整：一是要着眼于混业经营这一大趋势，迅速构建打破银行、信托、证券、保险等分业界限的综合性监管体系和监管原则。二是要着眼于我国金融业对外开放进程加快这一大背景，尽快拓宽国际金融监管合作的领域和渠道。

　　6．在监管技术上，应由重视传统方式向重视现代方式过渡。从我国现时的金融业务技术来看，现代化的步伐是令人惊叹的，网上银行、网上证券交易、网上保险等业务均在蓬勃地开展。但就我国金融监管技术而言，网络的概念尚未深入到具体的监管过程之中，其不足之处是显而易见的：一是难以打破金融监管的时空局限性；二是需要付出高昂的监管费用；三是无法扩大金融监管的服务功能和提高金融监管的透明度。要想彻底摆脱这种局面，笔者认为需要将金融监管搬上网络的平台。其优点是：①打破金融监管的时空局限性。因为，从理论上说，金融监管部门只要有一个网址就可以无限扩大自己的监管对象，使任何一个地区性的监管成为全国乃至全球性的监管。②大大节约监管成本。通过网上监管至少可以节约差旅费、宣传费等监管费用。③扩大服务功能和提高透明度。

　　7．在监管过程上，应由侧重于事后监管向侧重于事前监管过渡。按时间的逻辑顺序，金融监管可以分为事前监管和事后监管，前者是通过制定一系列法律、法规来为各金融活动参与者设定一个行为准则；后者则是当金融活动参与者逾越了法律、法规所许可的准则后，对其进行惩戒。笔者认为，为确保对金融业的有效监管，不仅要有完备的法律体系，更重要的是要制定一系列具体的措施将有关的法律条文落到实处。就目前而言，至少有两项辅助性的工作要做：(1)要界定金融监管的主要内容。从金融监管较为成熟的西方国家来看，它把监管的内容主要放在三个方面：第一，对准入的监管。其重点是考察资本金是否符合规定、金融机构进入金融业的限制程度、申请进入金融业的金融机构所应具备的条件等。第二，对市场运作的监管。它主要包括对资本充足性监管、流动性监管、资产集中度监管、业务限制监管、资本市场并购监管等。第三，对退出的监管。在此问题上，各国一般都持谨慎态度，当监管对象出现一般性不审慎行为时，监管当局往往是要求其采取相应措施限期加以改正；当问题比较严重时，也只是采取诸如限制或停止其原有业务、限制或停止支付红利、禁止其资产的转让与出售、实施强制性接管措施、开展紧急援救、促成有实力的金融机构对其进行兼并、收购等。只有在所有努力都无法奏效时，监管当局才对其采取退出和关闭政策。(2)严厉打击违法行为。金融领域的违法行为虽然在市场经济较为成熟的发达国家也普遍存在，但相对于我国现时的金融业而言，则要收敛得多。之所以存在这样的差距，固然与其金融法律健全、参与者守法意识较强有关，但更重要的是拥有健全的司法体系。对于法律意识和法律观念淡薄、违法违规行为较为猖厥的中国金融业来说，加大对违法违规行为的查处和打击力度不仅非常必要，而且任务也更艰巨。

　　8．在监管效果上，应由侧重子短期效果向侧重于长期效果过渡。金融监管效果从长期来看，主要是看其能否防止金融危机以及防止由金融危机而引发的经济乃至政治危机；从短期来看主要是看其能否实现一国所确定的金融监管目标。有人认为，我国的金融相对西方国家要安全得多，出现类似于西方国家1929年那样的金融、经济、政治危机的可能性几乎没有，因此，评估金融监管效果好坏只要看其是否实现了短期监管目标就可以了。应该承认，事关我国金融稳定的若干重要指标，如经济增长率、物价上涨率、贷款规模和货币供应量、外汇储备、内外债规模和结构等目前均处在安全区域，但随着金融的日益深化，特别是金融创新和开放程度的加深，金融出现系统风险和个别风险的概率也会相应提高，因此，评判我国金融监管效果的好坏不能仅拘泥于短期效果，而应更多地去关注金融监管对防范金融危机以及防止由金融危机而引发的经济乃至政治危机贡献的大小。

　　9．在对监管者的要求上，应由重视数量向重视质量过渡。随着金融市场规模的扩大、创新的不断深入和国际化的日益推进，我国现有金融监管人员的素质已越来越难以适应新的要求。因此，造就一支“精干、内行、务实、忠诚”的高素质监管队伍就应该提到重要的议事日程。①要讲精干。即要乘金融改革之机，打破数年来形成的追求监管人员数量多少的偏向，网罗金融监管的精英。②要讲内行。金融监管是一项专业性很强的工作，不仅需要经济、金融等方面的知识，而且需要会计、法律、外语、计算机等多方面的知识，为使监管人员真正成为行家里手，一是要实行竞争上岗的制度，以吸引那些复合型人才的流入。二是要加强培训，通过走出去，请进来及现场练兵、岗位轮换等多种方式使现有监管人员掌握国内外先进的监管技术、方法和经验。③要讲务实。即要大兴调查研究之风，及时掌握新情况、新问题、新对策，提高监管的预见性。④要讲忠诚。金融是一个充满诱惑力的行业，监管人员如果不能正确地认清自身所肩负的重任，经不起糖衣炮弹的攻击，就很容易被市场违法者所利用。

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