果一家银行不再符合取得执照的标准,那么就将对其采取改进措施或收回执照。银行所有权和管理层的重大变化也需要取得监管当局的批准。 
    资本充足率被监管界视为对银行资产扩张最重要的限制,这些比率被用来保证,银行对其面临的风险保持最低数量的自有资金,用于补偿意外的损失,使所有者和管理者安全地进行经营。被最广泛接受的衡量资本充足与否的方法是由巴塞尔委员会颁布的按风险加权的资本充足率(巴塞尔资本协议)。按照这个方法,银行必须针对其具有不同风险权力的资产和表外项目持有不同层次的资本。在一些国家,银行风险高度集中、管理层经验不足、市场动荡并缺乏深度,因此资产质量的问题很多。巴塞尔委员会也开发出一个资本充足率的扩大的体系以便把市场风险(外汇、商品、利率、股票风险)包括进来。正如上面提到的,有效的资本充足率的测量要求对银行资产进行恰当的估值,在做到这一点之前,对资本充足率的任何分析都必须特别小心。 
   对过分冒险的限制通过限制贷款集中、限制贷款给内部人、防止流动性不对称和限制净外国资产(负债)来推动谨慎经营。显然,这些限制的有效执行要求可靠的信息。对风险集中的限制可以采取不同的形式,但不管是什么形式,这些限制的目的都是防止贷款集中于单个借款人或一组相关的借款人。对与银行有联系的人,比如经理、董事长、大股东和他们的家庭贷款,以及对相关的公司单位贷款,不仅不能优惠,而且必须限制。 
    谨慎原则通常规定了编制收入报表和财务状况会计准则。最重要的是,这些准则确定了银行如何对贷款进行估值和分类,如何为贷款损失提留准备金以及中止过期利息的计算。它们包括贷款展期处理、再融资等的标准。当管理层企图掩盖不良贷款的性质时,这些标准将发挥重要的作用。贯彻这些准则是银行管理层的责任,而查明银行是否有政策和措施来保证这些准则的恰当贯彻则是监管者的责任。必要时,监管者有权迫使银行重新对贷款进行分类,要求银行提取额外的准备金,减去不恰当的应计利息。 
    (六)加强谨慎监管 
    银行监管者掌握着银行风险管理、财务资料以及遵守谨慎规则的情况,从而负有保证整个银行体系健全的责任。为了使监管切实有效,监管当局必须拥有充分的独立性、权威性和能力。当然,监管的独立性需要和法律责任相结合,不受政治影响,并有足够的财力来实现其监管的目标。 
   独立性问题通常与执行监管职能的部门有关。在许多国家,监管职能由中央银行来执行,有时候由中央银行里单独的一个委员会来执行,在某些国家,设有独立的监管部门。对于是否应由中央银行来执行监管职能,存在争论。总的说来,至少在许多新兴市场国家,由中央银行来执行监管职能是最合适的,因为这可以使监管职能与其它职能相联系,比如与最后贷款者的职能、支付系统监督者的职能以及宏观金融资料收集者的职能相联系。而且,监管者能够由此获得权威、金融独立和经验。 
  (七)促进金融监管的协调 
   金融体系的不同部分容易在一些方面与银行体系相互作用,任一个部门的动荡都容易影响到银行。在许多国家,银行和金融体系的其他部分通常由不同的机构来监管,这就要求监管措施相互协调,尽量降低相互抵销的程序和规则套利的发生。对金融百货公司进行联合监管的需要使得一些国家指定一定监管机构作为主要的机构来协调所有监管机构的工作。 
     监管规则和监管措施还应该进行国际协调,这样不仅方便了联合监管以及各国监管者之间的信息共享,而且提高了监管效率,并可能给国内的监管规则和监管措施带来不断改进的压力,在银行业日益国际化的今天,这种国际化容易在许多方面破坏各国谨慎监管的有效性,包括使用复杂的公司结构和离岸衍生工具来逃避国内的金融限制,这就使金融监管的国际协调变得越来越重要。 

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