了挑战。网络银行以其方便、快捷、超时空等特点，通过计算机网络，可以在瞬间将巨额资金从地球的一端传到另一端，大量资金突发性的转移无疑会加剧金融市场的波动，网络快速传递的特性，会使波动迅速蔓延。而网络银行的整个交易过程几乎全部可以在网上完成，金融交易的“虚拟化”使银行业务失去了时间和地域的限制，交易对象变得难以明确，过程更加不透明。这无疑加大了监测与管制的难度。
　　
　　电子货币在网络银行的业务传递中占据了主要的地位。电子货币的发行使流通中的货币需求减少，而电子货币的流动性也同样影响电子货币的发行规模和余额，其发行的规模越大，可用于结算的余额就越多，但同时也要求有更多的传统货币随时准备赎回相当数量的电子货币，这就要求中央银行有足够的货币储备。电子货币的发行和流通对央行的货币政策提出挑战，也对货币供给调控能力提出质疑。专家提出，第一,应由金融监管部门统一规划管理电子货币与网络银行，并建立一套相应的法律法规，明确消费者、商家、银行和清算机构的权利和义务；在发展电子货币的同时建立起对其发行、流量、统计的监控体系及认证中心；将网络银行业务正式列入金融机构管理范围，建立专门的网络银行准入制度，制定网络安全标准，建立安全认证体系等。第二,金融监管应不断加强。随着金融管制的放松，金融体系的效率提高，金融创新活跃，但金融机构的经营风险加大，因此，在行政式的直接金融管制放松的同时，以风险控制为主要内容的金融监管应不断加强。

　　四、有关问题
　　　 
　　针对网络经济条件下金融创新的新特点,进行金融创新的过程中应注意以下几个方面的问题。

　　1.调整观念

　　要充分重视网络经济带来的影响,从对金融创新的被动适应,转为主动进行金融创新,进而变为先导型金融创新,使信用货币可以在生产潜力允许的条件下先于生产而出现并带动经济的发展。同时应充分发挥创造精神,根据我国的实际情况进行适应国情的、满足市场需要的金融创新。
　　　
　　2.加强调研
　　　 
　　当代金融学的研究已经取得丰硕成果。一方面,要加强对新经济的当代金融成果的研究,提高金融创新的知识含量。另一方面,要加强对国内现实市场的需求与潜在市场需求的研究。吸引已有的成果,用理论联系实际的方法推进金融创新。
　　　 
　　3.培养人才

　　人才是网络经济的灵魂，金融市场的发育和完善、金融创新的推进、金融理论的研究都离不开人才的重要作用。要加快金融人才队伍建设(包括管理人才、技术人才、经营人才),其中金融企业家又起了特别重要的作用。
　　　
　　4.形成制度
　　　 
　　金融创新是推动金融业发展,以适应网络经济要求的重要手段。因此,要在制度上保证金融机构从事金融创新的积极性。一方面,通过对产权的界定和对知识产权的保护,加上创新收益机制的建立，使金融机构愿意积极从事金融创新。另一方面,要降低金融创新的交易成本,形成一个利于创新的良好环境。

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