新少。

　　长期以来，存款等负债业务是各家金融机构竞争相对激烈的业务领域，金融机构推出的业务创新和工具创新也在这个领域最为丰富。如政府债券、金融债券、大额存单等大部分业务和工具创新皆属于负债类业务创新。长期以来，贷款一直是金融机构垄断的资源，这个领域过去几乎不存在竞争，因而创新明显地少于负债业务。

　　（九）手续复杂繁琐。

　　由于一些金融机构过于强调风险防范，制订了一些过于严格的条款，使很多消费者迈不过“门槛”，只能望而止步。譬如，在申办信用卡和处理信用卡申请资料时，手续过繁，容易导致客户抵触和银行办卡效率低下。其实，仔细研究，还是有办法解决的。若实行数字化的申办和处理，速度肯定会快得多。

　　三、商业银行金融创新的途径

　　（一）创新的着眼点要立足于市场及客户，追求经营效益的最大化。

　　金融创新是为增强自身实力，提高自身竞争力的重要举措。因此，每一项金融品种的创新，都要与客户紧密联系起来，与追求经营效益最大化结合起来。这就从客观上要求我们在创新时，既要考虑我国的国情，又要符合市场需求，符合消费者的需要。只有这样，才能在金融角逐的主战场争得主动。

　　（二）创新方式应以原创型为主，以利于保持较高的创新起点。

　　目前，商业银行已有的金融创新多为引进吸纳型创新，技术原创型创新不够，致使已有的创新科技含量低，运用效果差。在确定金融创新主攻方向时，商业银行应选择技术原创型创新为突破口。其依据是：第一，技术原创型创新代表着当今国际潮流，以此为突破口，可以发挥我国商业银行的后发优势，保持技术上的高起点。第二，在我国还存在比较严格的金融管制的情况下，技术原创型创新受金融管制的程度相对较小，因此比较切实可行。

　　（三）要建立有效的金融业务创新机制，着力增强金融创新内生力。

　　第一，要建立完善金融业务创新的组织结构，要建立业务创新制度保障体系。第二，明确创新部门的职责和业务部门的创新目标，以利于发挥每个员工的聪明才智。第三，建立人力资源开发机制。无论是制度创新还是业务创新，都必须由人来实施。所以说，金融创新归根到底还是人才的竞争。为此，要高度重视人力资源开发，加强对员工金融新业务、新知识的学习和培训，进一步提高员工的创新意识和实际创新能力。

　　（四）要调整结构，适时推出中低层收入者可选择的创新品种。

　　根据市场监测，目前，中低收入者在我国还占有较大比例，市场极其宽广，具有较多的商机。所以，商业银行应将触角延伸到各个角落，根据消费者需求，适时推出适合消费者心理的创新品种，以满足市场需求。

　　（五）加强以信息网络技术为载体的金融产品和服务创新，提高产品和服务的科技含量。

　　随着信息网络技术的发展，金融创新的范围进一步扩大，金融创新的进程进一步加快。提高金融产品的科技含量，延伸金融的服务触角，是商业银行提高核心竞争力的关键。

　　（六）要加强创新产品的营销力度，实现产品销售的标准化、规范化和统一化。

　　近年来，我国金融机构新推出的金融品种，大多客户并不知情，或者即使知道却不清楚怎么使用，这都反映了营销工作没有跟上。所以，作为商业银行，要想使推出的金融品种占有市场及客户，就要主动向客户宣传各项创新品种的优点，使创新品种走进寻常百姓家。具体说，就是围绕营销做文章，以凸现金融品牌为手段，适应金融消费市场正在悄然发生的嬗变，有效占领市场及客户。

　　（七）积极寻求资本市场上银行业务创新的新突破，深入挖掘金融创新的整合力量。

　　面对国内资本市场的发展变化，商业银行应在资本市场上有所作为。其一，要加强与证券商的合作，加快发展证券市场上银行中间业务。其二，要开发并完善网上银行证券业务，提高中间业务在总收入中的比重。

上一页  [1] [2]