。

　　(1)我国商业信用支付体系不完善。我国目前缺乏满足电子商务所要求的完善的交易费用支付和结算手段，银行的电子化水平不高，银行网之间相对封闭，尚未进入能承担支付网络电子交易费用的角色。没有能真正方便快捷的通存通兑的IC卡和信用卡全国通行，目前的牡丹、长城卡等只是在较大规模的城市有服务点，而且有吃卡、不认卡等诸多毛病，这就阻碍了电子商务的发展，看不到想像中的21世纪科技的影子。完善的网络金融系统一定要解决通存通兑问题，使交易双方能方便快捷安全的完成提交信息、核实信息、正式划帐等，这是电子商务发展的必经步骤；而且基础的工作越快开展越能在以后的竞争里占据先机。

　　(2)银行本身缺乏竞争也是很重要的原因之一。由于中国银行业的垄断地位，就算用户对银行真的不满意，可选择的余地也很少。单位、机关等大型的客户投诉还可能被认真受理，个人用户的声音就显得苍白了。如果不解决这个问题的话，对电子商务的开展是一大障碍，因为网络商务是以个人消费者为主体的商务，非常强调个性化、独立化和便利性，否则还不如用传统的方法交易省心和保险。一句话，电子商务必须为消费者的方便快捷和实际利益服务。

　　(3)金融系统的保密性和安全性比较差。我国是一个商业信用相对低下的国家，相互拖欠货物和贷款屡见不鲜，当面交易尚且有不安全感，在一个无形的市场里，则会更不放心，卖方收到订货邮件，不能确定这是不是诈骗；而要付款的消费者总要担心自己的信用卡帐号密码会不会被黑客盗用。电子商务应用的全面普及，要求一个全面的社会化信用体系和完善的制度保证，需要通过其成功运作与效能效益逐步建立客户的信心。当然这不仅是金融系统的问题，更要全社会的多方配合。

　　目前的IT技术对交易的信用保障太差强人意。据调查，目前国内80％的网站有安全隐患，20％的网站有严重的安全问题，大部分计算机硬件设备主要依靠从国外进口，其核心技术也是国外的，这些都是网络金融安全的隐患。多数客户心存顾忌，不敢在网上传送自己的信用卡帐号等关键信息就是基于支付信息安全的原因。

　　2．电子商务呼唤现代物流

　　电子商务的发展离不开物流业的高速发展，发展以电子商务为背景的现代物流业是大势所趋。电子商务物流是一种高度发达的物流形式，它是建立在现代信息技术、自动化技术和先进管理思想基础上的一种集成化物流运作模式。我国电子商务物流业“先天不足”，整个社会和企业界对物流的重视程度不够，物流成本在企业销售额中所占的比重很高，物流速度慢、效率低。目前，我国发展电子商务物流的主要问题是：

　　(1)发展电子商务物流的基础尚不完善，物流理论还不够系统，物流技术还很落后。

　　当今世界，物流管理得到了快速发展，出现了许多物流新理论、新概念、新技术，而我国物流理论工作者和实践者刚刚接触这些新理论，还没有完全消化、吸收并形成一套适合我国实际操作的理论。另外，我国许多物流设施陈旧，物流管理还处于原有的靠手工操作的落后状态，物流管理的机械化和自动化程度低。

　　(2)对于电子商务物流的重视程度不高。

　　电子商务与物流之间相互依赖、相互促进的关系还没有在社会上得到普遍的认识，对面向电子商务的物流系统的重视程度不高，从而出现拖延交货期、出错等现象，不能充分发挥出电子商务快速、高效的优势。

　　(3)物流企业电子化程度还很低，物流企业上网的较少。

　　物流企业上网仅限于介绍企业状况、业务范围等，个别企业提供报价系统，但没有提供运费支付、在途货物查询等功能，与联邦快递(FedEx)和美国联合包裹服务(UPS)相比，物流的信息化程度差距很大。电子商务的发展要依赖第三方物流企业提供快捷、优质的服务，物流企业的现代化水平是决定电子商务物流水平的一个关键因素。

　　(4)我国企业物流的电子化、集成化管理程度普遍较低。

　　电子商务迎合了现代顾客多样化的需求。电子商务只有通过电子化、集成化物流管理把供应链上各环节紧密联系起来，才能对顾客的个性化需求作出快速反应，保证电子商务物流通畅。目前，我国的集成化供应链管理还处于理论探讨阶段。

　　(5)缺乏电子商务物流人才。

　　缺乏从事物流理论研究与实务的专门人才；缺乏懂电子商务理论和实务的专门人才；缺乏既懂Internet技术(包括通信技术、计算机技术和网络技术等)，又懂电子商务的网络经济人才；缺乏既懂电子商务，又懂现代物流的有创新思想的复合型人才。上述四类人才的短缺将直接影响我国电子商务物流的发展。

　　3．宽带是电子商务行驶的阳光大道

　　网络电子商务模式存在着固有的缺陷，即电子商务的发展完全依赖于网络群体的增长。没有上网的大众化，就不会有电子商务的大发展。宽带不仅是解决电子商务信息流问题的金钥匙，还会带动电子商务的相关方面不断发展。宽带使电子商务庞大的信息流畅通无阻。“十五”期间，宽带网列于我国将重点组织实施十二大高技术工程的首位。宽带只是为我国电子商务的发展提供了客观条件，是机遇，是外因，只有通过外因达到内因的改变才能从本质上促进我国电子商务的发展。

　　针对以上问题，comNIC(中国互联网络信息中心)2001年底的调查结果是：31％的用户认为安全性得不到保障是目前网上交易存在的最大问题；11．8％的用户认为付款不方便是目前网上交易存在的最大问题；30．2％的用户认为产品质量、售后服务及厂商信用得不到保障是目前网上交易存在的最大问题；13．9％的用户认为送货耗时、渠道不畅是目前网上交易存在的最大问题；6．35％的用户认为价格不够诱人是目前网上交易存在的最大问题；6．3％的用户认为网上提供的信息不可靠是目前网上交易存在的最大问题。虽然有以上几方面问题的存在，但是也应看到它们正在逐渐被重视、解决。无论哪种经营模式只要能降低顾客的购买成本早晚都会被接受。

　　四、案例分析

　　北京时代珠峰科技发展有限公司(My8848．net)(1999．3．18—2001．8)在中国电子商务发展史上书写了漂亮的一笔，虽然这一笔没写完，也不够完美，但谁也无法抹杀它为中国电子商务事业发展所做的贡献，特别是在BtoC领域的探索。这些探索对中国未来的电子商务是必需的积累。

　　自1999年3月18日，这个以珠穆朗玛峰的海拔高度作为域名的电子商务网站8848开始试运行以来，在业界和公众中已经引起了广泛的关注。

　　1．购货体系

　　值得注意的是My8848．net的交易过程，在标准情况下会给客户发出四次电子邮件，不断给客户信心，让他觉得自己的购物要求不是消失在茫茫网络海洋里，并且可以了解自己的购物流程已经走到哪一步。第一封邮件告诉客户已经接到他的订货了；第二封邮件则告诉客户他订的货现在全都有；第三封通知客户收到钱了，货已经在几点几分发出；第四封是在几天后觉得客户该拿到货了，去查问一下是不是真的收到了?商品有没有什么问题等。MY8848．net发出的所有这些邮件，都是由一个真正的销售值班经理以真名真姓发出的，而且还有联系电话。这个客户以后将永远归这个销售经理管，有什么问题可以直接找他联系，不用跟不会说话的服务器打交道。而且，这些有可能需要的服务也已经处于待命状态，客户所有的交易资料在My8848．net的信息系统里面已经进行了详细的备案，数据库将随时提供销售经理在解答问题时所需要的一切客户信息。

　　2．结算体系

　　在线结算方式一直困扰着中国的电子商务，在这一点上My8848．net的做法很值得借鉴。MY8848．net的支付方式有很多种，第一种是通过信用卡进行电子支付，第二种是传统的通过邮局、银行汇款的方式。不过，真正采用这两种支

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